近日召开的中央经济工作会议明确要求，要“引导金融机构加力支持扩大内需”。为贯彻落实相关决策部署，商务部办公厅、中国人民银行办公厅、金融监管总局办公厅日前联合印发《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》（以下简称通知），围绕商品消费、服务消费、新型消费、消费场景、消费帮扶等重点领域，从深化系统协作、加大金融支持、扩大对接合作等方面提出11条政策措施。

　　苏商银行特约研究员付一夫认为，新政意义重大，短期能通过金融工具降低消费成本、激发居民消费意愿，缓解大宗消费和新型消费金钱上的压力；长期能助力构建内需主导的经济模式，推动消费从规模增长向提质升级转型，为“十五五”开局提供支撑，同时通过城乡消费协同与消费帮扶，促进共同富裕。

　　新政把数字人民币智能合约、贷款贴息等金融工具纳入促消费“工具箱”，与财政奖补、消费券等形成组合拳。（资料图，图片由CNSPHOTO提供）

　　通知首先明确，要深化商务和金融系统协作。在完善协作机制方面，地方商务主管部门与金融管理部门加强沟通交流和分工协作，结合真实的情况建立健全协调工作机制，推动解决金融支持扩消费工作落实中遇到的困难和问题。

　　与此同时，通知要求地方商务主管部门结合扩消费工作，加强与金融管理部门政策衔接、工作对接和信息共享，推动进一步调动金融资源，抓好有关政策措施落地生效。

　　在强化政策合力方面，通知明确，鼓励地方商务主管部门充分的利用现有资金渠道，积极开展促消费活动，与金融支持形成合力，更好激发消费潜力。鼓励有条件的地方运用数字人民币智能合约红包提升促消费政策实施质效。结合地方实际探索运用融资担保、贷款贴息、风险补偿等多种方式，加强财政、商务、金融政策协同配合，引导信贷资金加大向消费重点领域投放。

　　“该政策的核心亮点在于构建‘商务+金融’协同机制，以11条举措精准破解消费领域融资堵点，释放消费潜力。”付一夫对中国商报记者表示，机制创新是通知的亮点之一，能够推动地方商务与金融部门建立协调机制，通过融资担保、贷款贴息等组合工具，强化财政与金融政策合力。同时，通知提出鼓励运用数字人民币智能合约红包，这有利于提升补贴精准度。

　　中国企业资本联盟副理事长、中国区首席经济学家柏文喜对记者表示，新政把数字人民币智能合约、贷款贴息、风险补偿、融资担保等金融工具纳入促消费“工具箱”，与财政奖补、消费券等形成组合拳，可放大财政资金杠杆，降低消费者和商户的融资成本。

　　通知聚焦商品消费、服务消费、新型消费提出多项针对性措施。例如，通知明确，加强大宗耐用消费品、数码产品等消费金融服务，挖掘商品消费升级潜能；完善“1+N”政策措施体系，加大服务消费政策支持力度。结合家政、住宿餐饮、文体娱乐、教育、旅游、养老托育等重点服务消费发展趋向和特点，创新金融理财产品和服务，更多嵌入消费场景、融入消费生态；按照风险可控、商业可持续原则，积极探索金融支持首发经济、绿色消费、健康消费、数字消费、“人工智能+消费”“IP+消费”等消费新业态新模式的有效举措，提供更具多样性、差异化的金融服务。

　　在消费供给端，通知要求，要创新多元化消费场景、助力消费帮扶。具体举措包括结合县域商业提质增效和农村电商高水平质量的发展，探索开发专属贷款产品；鼓励金融机构主动融入城乡消费新场景、新热点，拓宽线上渠道，强化线下服务，积极打造场景化的金融服务品牌；鼓励开展推荐信贷项目等定点帮扶合作，加大金融机构对定点帮扶县“融资+融智”支持等。

　　付一夫表示，新政覆盖商品、服务、新型消费等重点领域，如支持汽车以旧换新减免贷款违约金，创新“人工智能+消费”“IP+消费”等新业态金融服务，同时下沉农村市场，开发县域商业专属贷款。此外，在场景融合方面，集成融资、结算、保险等服务，支持国际消费中心城市、一刻钟便民生活圈等建设，促进“政府+金融机构+商家”联动，推出低息分期、消费券等优惠。

　　“11条措施聚焦汽车以旧换新、服务消费、绿色消费、首发经济等五大领域，并允许地方‘因地制宜’进行细化，有助于针对不一样收入群体、不同消费场景给出差异化金融方案，提高政策落地率。”柏文喜说。

　　值得关注的是，商务部财务司有关负责这个的人说，鼓励发挥“政金企”扩消费合力，开展多层次、多渠道、多样化的促消费活动和信息共享，做好精准对接服务，用足用好有关政策红利，更好满足相关经营主体和消费的人需求。

　　在联合开展促消费活动层面，通知鼓励金融机构依据各地方促消费差异化政策和场景需求，定制和升级数字人民币智能合约红包服务方案，更好满足补贴资金高效周转、精准直达、定向施策等要求。

　　在信息共享层面，通知明确，地方商务主管部门应结合真实的情况，建立消费领域重点项目清单，依托信贷市场服务平台等平台或机制，加强与金融机构共享，便利金融机构做好精准对接服务。完善消费品以旧换新服务平台，扩大金融机构参与范围；地方商务主管部门依托支持小微企业融资协调工作机制，通过地方融资信用服务平台，积极推动加强与金融机构共享商贸类小微企业信息，促进融资精准直达。

　　“要求地方建立常态化‘政金企’对接平台，把信息共享、场景共创、风险共担固化为制度，有望解决过去‘活动一结束、信贷就退坡’的短周期痛点，为‘十五五’期间持续释放消费潜力提供制度支撑。”柏文喜说。

　　商务部财务司有关负责这个的人说，下一步，商务部将会同央行、金融监督管理总局，指导各地有关部门和金融机构加强协作，推动相关举措落地生效，更大力度支持惠民生和提振消费，为“十五五”良好开局作出积极贡献。

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